As burlas digitais estão cada vez mais difíceis de identificar e, quando envolvem contas bancárias, podem rapidamente transformar-se em prejuízos. A Revolut quer antecipar esse problema com inteligência artificial capaz de reconhecer movimentos suspeitos antes que seja demasiado tarde.
A empresa anunciou a criação da Revolut Research, uma nova divisão responsável por desenvolver soluções de inteligência artificial aplicadas aos serviços financeiros.
Um dos principais projetos desta equipa é o PRAGMA, um modelo desenvolvido em colaboração com a NVIDIA que analisa comportamentos financeiros para identificar possíveis fraudes, avaliar riscos e melhorar os serviços disponíveis na aplicação.
Esta aposta ganha ainda mais importância numa altura em que os burlões também estão a usar a inteligência artificial para criar burlas mais convincentes.
Como esta tecnologia pode proteger o teu dinheiro
O PRAGMA analisa a forma como as contas são utilizadas para identificar padrões que possam indicar uma tentativa de fraude. Uma operação fora do habitual, por exemplo, poderá ser sinalizada mais rapidamente quando não corresponde ao comportamento normal de determinado cliente.
Nos primeiros testes com dados históricos, a Revolut indica que o sistema conseguiu identificar mais 65% dos casos de fraude do que os métodos utilizados anteriormente. A precisão dos alertas também aumentou cerca de 17%.
A NVIDIA apresentou resultados semelhantes sobre o funcionamento desta tecnologia: uma melhoria de 64,7% na deteção de fraudes e de 16,7% na precisão.
Estes valores correspondem a testes internos e não significam que todas as burlas serão identificadas. Ainda assim, apontam para uma maior capacidade de reconhecer operações suspeitas e distinguir situações de risco dos movimentos habituais de cada conta.
Neste caso, a diferença é que a inteligência artificial deverá atuar sobretudo nos bastidores, através da análise dos movimentos e comportamentos financeiros.
A inteligência artificial também vai melhorar outros serviços
Além da deteção de fraudes, o PRAGMA poderá ajudar a identificar clientes com maior risco de incumprimento em créditos. Segundo a Revolut, os testes demonstraram uma capacidade 2,3 vezes superior para reconhecer estas situações.
A empresa indica também que as recomendações de produtos financeiros foram 41% mais relevantes, tanto para clientes particulares como empresariais.
Para desenvolver o modelo, foram utilizados 24 mil milhões de registos de atividade associados a 26 milhões de utilizadores em 111 países, segundo o estudo científico publicado pelos investigadores. Os responsáveis pelo projeto referem que esses dados foram anonimizados e não incluíam informações pessoais identificáveis.
A Revolut não indicou uma data específica para a chegada destas melhorias aos clientes portugueses, nem anunciou uma nova funcionalidade que seja necessário ativar na aplicação. A ideia é que esta tecnologia permita reforçar a segurança de forma gradual, enquanto a empresa continua a desenvolver ferramentas capazes de reconhecer fraudes antes que estas causem prejuízos.
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